信掌櫃是什麽(融通掌櫃是什麽平台)

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支付之家網（WWW.ZFZJ.CN）近日，支付之家網從移動安全公司安天的官網了解到，安天移動安全情報分析團隊發布了《2017我國移動端傳銷詐騙類威脅態勢分析報告》。報告顯示，2017年第四季度仍然有大量涉及傳銷及相關詐騙活動的團夥以各種形式在我國互聯網上活躍。其中，在支付及理財類上，有銀閃付、信掌櫃、容易付、銀收寶和俏美錢包五款產品被安天列入了涉嫌傳銷和詐騙的App名單。

安天是國家級網絡安全應急服務支撐單位，擁有信息安全服務一級資質並擁有一套完備的病毒捕獲、分析流水線體係和整建製的CERT團隊。在病毒的早期判斷預警和大規模處置中，發揮了關鍵作用，並多次受到相關部門的通報表揚。

目前市麵上仍然活躍，且與傳銷詐騙類可能具備關聯的移動端平台，主要可分為以下幾類：

•購物及返利類

•複利返傭遊戲

•虛擬貨幣類

•金融互助類

•支付及理財類

•電信業務類

針對這些可能與傳銷詐騙類事件相關的 App 應用的分類統計過程中，各類相關應用影響麵占比如下圖所示：

支付工具及互聯網理財，作為用戶使用移動端設備或通過互聯網直接發生的金融活動，一直以來都是各類詐騙行為、病毒木馬的覬覦；而作為直接對金錢（法幣）數額及穩定產生影響的應用App，支付工具及理財App往往具備以極小的額外利潤驅使用戶去實施某樣行為的能力，其最典型則可體現在各類“羊毛黨”及“紅包黨”兩類人群身上。

傳銷詐騙語境下的支付及理財類App，正如上一段文字所述，利用的即是用戶往往不具備底線的“逐利”心理，利用“推廣分潤”、“發展下線分潤”、“購買理財產品分潤”、“平台購物全返”等充滿誘惑的業務功能誘使用戶加入平台，發展下線。

借助支付及理財相關業務開展傳銷詐騙活動的平台，往往具備以下特點：

•推廣業務過程中，進行無限層級分潤（傭金返還）；

•存在“大額返現”、“全額返現”等不切實際的承諾；

•往往不具備應有的第三方支付牌照，或聲稱牌照與企業實體不符；

•往往同時涉及非法信用卡等“金融毒瘤”業務。

圖 “信掌櫃”推廣海報，其上具有“天下穀集團”字樣

“信掌櫃”是一款由深圳市天下穀電子商務有限公司開發的第三方非銀行支付平台。其聲稱具備聚合支付的主要功能，能夠實現刷卡支付、清算、轉賬等第三方支付軟件功能，並能夠借助軟件平台輔助客戶管理維護其信用（實際反映為黑戶下卡、提額、、貸款下款等）。

2017年6月，國家互聯網金融安全技術專家委員會曾發布《“全國互聯網金融陽光計劃”第三周對投資者聲音的反饋》。公告表明，“信掌櫃”宣傳其開展第三方支付業務及相關產品，但其經營主體（深圳市天下穀電子商務有限公司）第三方支付資質存疑，該平台涉嫌無資質開展第三方支付業務（吉米錢包等涉嫌無資質開展支付業務，國家互金安全專委會已公示！）；且根據長期以來“信掌櫃”受害用戶的反饋匯總，不僅其存在交易金額無限分潤的情況，其加盟商戶的各層級（大於3級）中也存在層級推廣，且按照下線層數及個數進行返傭的情況，本身也存在屬於傳銷詐騙行為的較大可能。

同時，該公司經營過程中還涉及與持牌第三方支付公司“廣州合利寶支付科技有限公司”及“北京恒信通電信服務有限公司”勾結，為其最終客戶提供公用事業支付通道，雖不屬於傳銷詐騙範疇，但也屬於其業務開展過程中存在的問題，故此一並指出。

“信掌櫃”在推廣過程中，采取了無限層級的“合夥人（也即下線或營銷層級）”，以及與之相應的無限層級“交易分潤”及“下線返傭”兩種模式，如下所述：

“下線無限層級返傭”模式：

•一級合夥人發展二級合夥人，一級合夥人獲利5000元；

•二級合夥人發展三級合夥人，一級合夥人獲利4000元；

•以此類推往下發展的所有層層級，一級合夥人都可獲利4000元。

“交易無限層級分潤”模式：

•二級合夥人刷卡費率為萬分之十，以及合夥人獲分潤的20%；

•三級合夥人刷卡，二級合夥人獲分潤的20%，以此類推；

•一級合夥人能獲二級合夥人所有下線刷卡萬分之五的利潤；

•二級合夥人能獲三級合夥人所有下線刷卡萬分之五的利潤，以此類推。

事實上，作為第三方支付工具而言，無論出於何種目的，設立以發展下線為目的的推廣政策都存在潛在的較大風險，較易導致其失去本身作為第三方支付工具的存在意義及價值；而在推廣體係中允許“無限層級”的下線，以及官方設立無限層級的“分潤”、“返傭”，則更是直接從質上點出了其有很大可能涉及傳銷詐騙行為。

根據互聯網公開情報搜集及對其官方網站http://www.xinzhanggui.net曆史頁麵（現已無法訪問）的檢索及挖掘結果，安天移動安全情報分析團隊發現除“深圳市天下穀電子商務有限公司”之外，還存在以下企業與“信掌櫃”具備聯係：

•河南信掌櫃科技發展有限公司

•河南天下穀科技有限公司

•河南天下穀企業管理谘詢有限公司

其中，“深圳市天下穀電子商務有限公司”官方網站為http://www.txguu.cn，法人為張富強，公司注冊地址為深圳市福田區沙頭街道泰然七路車公廟工業區206棟東座3層378，公司注冊時間為2013年7月29日；

“河南信掌櫃科技發展有限公司”與“深圳市天下穀電子商務有限公司”官方網站相同，法人為雷波，公司注冊地址為河南自貿試驗區鄭州片區（鄭東）金水東路33號美盛中心1701號，公司注冊時間為2016年8月2日；

“河南天下穀科技有限公司”與“深圳市天下穀電子商務有限公司”官方網站相同，法人為梁珠山，公司注冊地址為鄭州市鄭東新區金水東路33號美盛中心1701號，公司注冊時間為2016年7月21日。

“河南天下穀企業管理谘詢有限公司”官方網站為http://www.txgpay.com，法人為範朋鴿，公司注冊地址為鄭州市鄭東新區金水東路南、農業東路西1號樓17層1701號，公司注冊時間為2015年1月29日。

上述若幹公司實體之間，雷波同時擔任了“深圳天下穀”與“河南信掌櫃”的高管職務；而範鵬鴿（範朋鴿）則擔任了“河南信掌櫃”、“河南天下穀”的管理職位，同時與“張富強”一起擔任“河南天下穀企業谘詢”的管理職位。

對天下穀係列企業的官方網站域名txguu.cn進行Whois域名信息查詢，結果如下圖，發現txguu.cn的歸屬人為梁珠山，而這一域名是上述企業幾乎共用的官方網站域名，應屬於係列公司的核心對外門戶：

圖 txguu.cn域名Whois信息查詢截圖

同時，對“河南天下穀企業管理谘詢有限公司”官方網站域名txgpay.com進行Whois域名信息查詢，發現其歸屬人也為Liang Zhu Shan（梁珠山），如下圖：

圖 txgpay.com 域名Whois信息查詢截圖

故此，鑒於上述“信掌櫃”平台的運作模式，若判斷其為傳銷詐騙行為，則其團夥核心成員必然由雷波、範鵬鴿（範朋鴿）、張富強及梁珠山四人構成（可能包含其他成員）。

“傳銷”行為往往具備龐氏騙局（Ponzi Scheme）的特征，事實上屬於一種詐騙行為，具體指組織者或者經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格。

隨著更多人加入，“傳銷”組織的資金流入必然不足以供給支出，導致其騙局泡沫破滅。這不僅給處於“下線”的大量受害投資者帶來往往難以估量的金錢損失，也對維持社會道德風尚、政治經濟秩序穩定帶來極大負麵影響。

注：本文主要參考自《2017我國移動端傳銷詐騙類威脅態勢分析報告》

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責編丨陳晨（微信zfzjcc）

支付之家網（WWW.ZFZJ.CN）

*文章為作者獨立觀點，不代表支付之家網立場

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